平安銀行總行交易銀行事業(yè)部產(chǎn)品總監(jiān)陸?zhàn)?yīng)邀出席本次論壇，與在場(chǎng)嘉賓分享了平安星云開(kāi)放聯(lián)盟的創(chuàng)新案例，并就未來(lái)開(kāi)放銀行的發(fā)展趨勢(shì)提出建設(shè)性意見(jiàn)。
(資料圖)
擁抱金融開(kāi)放融合趨勢(shì)
伴隨數(shù)字經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，金融服務(wù)逐漸滲透到了多個(gè)場(chǎng)景，開(kāi)放融合已成為金融業(yè)發(fā)展的新趨勢(shì)。
今年年初，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》指出，商業(yè)銀行應(yīng)打造數(shù)字化的產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)，圍繞重大項(xiàng)目、重點(diǎn)企業(yè)和重要產(chǎn)業(yè)鏈，加強(qiáng)場(chǎng)景聚合、生態(tài)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)一站式金融服務(wù)；推進(jìn)企業(yè)客戶(hù)業(yè)務(wù)線(xiàn)上化，加強(qiáng)開(kāi)放銀行接口和統(tǒng)一數(shù)字門(mén)戶(hù)建設(shè)。
產(chǎn)業(yè)金融正在成為金融機(jī)構(gòu)核心競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)域的創(chuàng)新發(fā)展新機(jī)遇。開(kāi)放銀行則被普遍認(rèn)為是產(chǎn)業(yè)金融建設(shè)的路徑之一。
開(kāi)放銀行生態(tài)可以實(shí)現(xiàn)多類(lèi)參與者的“一站式”接入，以開(kāi)放銀行生態(tài)平臺(tái)為基礎(chǔ)，通過(guò)接入產(chǎn)業(yè)上下游各方資源，從而實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)資源的有效整合，讓各類(lèi)參與者充分獲取豐富的產(chǎn)業(yè)生態(tài)資源，這為銀行搭建安全可信的科技服務(wù)及金融服務(wù)提供了基礎(chǔ)保障，并極大程度提升了產(chǎn)業(yè)各方與客戶(hù)、金融機(jī)構(gòu)的全域觸點(diǎn)和生態(tài)觸網(wǎng)能力。
平安銀行與IDC聯(lián)合發(fā)布的《中國(guó)開(kāi)放銀行白皮書(shū)2022》發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)階段開(kāi)放銀行賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)過(guò)程中存在很多挑戰(zhàn)，如：與產(chǎn)業(yè)互聯(lián)互通程度較低，面向產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)能力亟待提升；跨部門(mén)、跨產(chǎn)業(yè)業(yè)務(wù)及數(shù)據(jù)打通、整合、分享與分析效果不明顯；缺乏有效的內(nèi)外部生態(tài)管理機(jī)制和運(yùn)營(yíng)策略等。
構(gòu)建產(chǎn)業(yè)金融能力、開(kāi)放銀行生態(tài)的過(guò)程中，如何突破數(shù)據(jù)共享的障礙、如何實(shí)現(xiàn)跨平臺(tái)協(xié)作、如何打造生態(tài)化金融發(fā)展模式？陸?zhàn)┰谒闹黝}分享中帶來(lái)了答案。
從開(kāi)放銀行到開(kāi)放聯(lián)盟的縱深發(fā)展
在“十四五”規(guī)劃中，我國(guó)將金融領(lǐng)域開(kāi)放作為重要課題，并提出要“構(gòu)建立體式、國(guó)際化、高水平的金融開(kāi)放生態(tài)圈”的計(jì)劃。
2021年末，平安銀行正式啟動(dòng)“星云開(kāi)放聯(lián)盟計(jì)劃”，與合作伙伴共同搭建一體化開(kāi)放互聯(lián)體系。在聯(lián)盟生態(tài)中，平安銀行整合金融資源、客戶(hù)資源，為合作伙伴提供豐富的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品和公正的收益共享機(jī)制，服務(wù)海量B端、C端客戶(hù)，實(shí)現(xiàn)能力的快速輸入及變現(xiàn)。
星云開(kāi)放聯(lián)盟的搭建，正是平安銀行在開(kāi)放銀行探索道路上的一項(xiàng)重要嘗試。
“從開(kāi)放銀行到星云開(kāi)放聯(lián)盟，我們正在搭建更標(biāo)準(zhǔn)、更深入、更開(kāi)放的合作平臺(tái)，依托平安銀行豐富的技術(shù)、產(chǎn)品、客戶(hù)等資源和能力，攜手聯(lián)盟合作商，實(shí)現(xiàn)平臺(tái)、用戶(hù)、銀行的共建共贏?！标?zhàn)┲v道。
那么，到底應(yīng)該如何定義開(kāi)放聯(lián)盟？平安銀行認(rèn)為，開(kāi)放聯(lián)盟擁有公正的收益共享機(jī)制，豐富的標(biāo)準(zhǔn)化接口，規(guī)范的產(chǎn)品貨架和強(qiáng)大的開(kāi)放式平臺(tái)，四者缺一不可。
平安銀行具備豐富的技術(shù)、金融服務(wù)及產(chǎn)品、客戶(hù)等資源與能力，通過(guò)攜手互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、軟件服務(wù)商、數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)商和供應(yīng)鏈場(chǎng)景方和PE/VC機(jī)構(gòu)等五類(lèi)客群，搭建起一體化開(kāi)放互聯(lián)體系，實(shí)現(xiàn)平臺(tái)、用戶(hù)、銀行共建共贏。
如何才能讓一個(gè)由多個(gè)主體共同參與的聯(lián)盟，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)的運(yùn)轉(zhuǎn)？陸?zhàn)┍硎?，?lián)盟的運(yùn)作要從制度建設(shè)、數(shù)據(jù)安全和收益分配三個(gè)方面進(jìn)行考慮和設(shè)計(jì)，制度應(yīng)該是公開(kāi)透明的，合作伙伴需要共同遵守；數(shù)據(jù)要素是資產(chǎn)，也是紅線(xiàn)，從機(jī)制上保障數(shù)據(jù)安全才能讓聯(lián)盟基礎(chǔ)更穩(wěn)固；聯(lián)盟持續(xù)細(xì)化收益機(jī)制，讓成員公平地共享收益。
陸?zhàn)┰贗DC金融論壇上強(qiáng)調(diào)，金融本身是服務(wù)業(yè)，因此在開(kāi)放銀行的探索過(guò)程中，平安銀行注重與合作伙伴的互動(dòng)與相互賦能。
為讓聯(lián)盟中信息、能力、技術(shù)能夠快速流轉(zhuǎn)，星云開(kāi)放聯(lián)盟平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了“六個(gè)統(tǒng)一”，即統(tǒng)一門(mén)戶(hù)、統(tǒng)一數(shù)據(jù)、統(tǒng)一流程、統(tǒng)一運(yùn)營(yíng)、統(tǒng)一規(guī)范和統(tǒng)一貨架，這讓平安銀行能夠?qū)⒔鹑谀芰?，通過(guò)API等方式包裝成原子極的產(chǎn)品輸出到合作伙伴的場(chǎng)景里。
在星云開(kāi)放聯(lián)盟一體化開(kāi)放互聯(lián)體系下，多方進(jìn)行技術(shù)、產(chǎn)品、客戶(hù)等一系列資源交流。通過(guò)開(kāi)放合作、產(chǎn)品融合，聯(lián)盟內(nèi)多方服務(wù)協(xié)同打造有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品或一體化方案，實(shí)現(xiàn)更大的企業(yè)價(jià)值和社會(huì)價(jià)值。這種共建共贏的生態(tài)合作模式，正是開(kāi)放銀行賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)過(guò)程中的破局之道。
共建產(chǎn)融結(jié)合生態(tài)圈
不斷的迭代升級(jí)和探索，讓平安銀行開(kāi)放銀行金融服務(wù)能力、技術(shù)能力都保持著業(yè)內(nèi)領(lǐng)先水平。作為國(guó)際權(quán)威的第三方研究機(jī)構(gòu)，IDC也高度肯定了平安開(kāi)放銀行建設(shè)成果和價(jià)值。
根據(jù)平安銀行2022年半年度報(bào)告，截至2022年6月末，平安銀行對(duì)公開(kāi)放銀行服務(wù)客戶(hù)40328戶(hù)，較上年末增長(zhǎng)33.1%，2022年上半年，平安銀行對(duì)公開(kāi)放銀行交易筆數(shù)46.35億筆，同比增長(zhǎng)24.3%，交易金額14.62萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)21.8%。
關(guān)于星云開(kāi)放聯(lián)盟的未來(lái)，陸?zhàn)诚氲剑窃崎_(kāi)放聯(lián)盟的合作伙伴間應(yīng)該是在能力上相互開(kāi)放，在服務(wù)上相互賦能，在數(shù)據(jù)上相互合作的，彼此間的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，讓聯(lián)盟實(shí)現(xiàn)助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)獲得金融支持和加快企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的雙重價(jià)值。
比如在與PE/VC機(jī)構(gòu)的合作場(chǎng)景中，平安銀行推出了新興產(chǎn)業(yè)貸產(chǎn)品，以知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估企業(yè)綜合實(shí)力，精準(zhǔn)服務(wù)中小微科創(chuàng)企業(yè)群體、解決科技型中小微企業(yè)融資難的問(wèn)題。
憑借業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的科技優(yōu)勢(shì)、大數(shù)據(jù)分析領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)積累，平安銀行與國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局及知識(shí)產(chǎn)權(quán)出版社深度合作，接入全國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)據(jù)，自主研發(fā)了企業(yè)專(zhuān)利價(jià)值計(jì)量模型。該模型與銀行大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型體系、地址聚類(lèi)模型、關(guān)聯(lián)圖譜模型共同構(gòu)筑了專(zhuān)利貸底層模型體系，為融資業(yè)務(wù)發(fā)展形成有效可靠的技術(shù)支撐，破局科創(chuàng)企業(yè)的融資難題。
“一枝獨(dú)秀不是春，生態(tài)共贏春滿(mǎn)園?！卑l(fā)言最后，陸?zhàn)┛偨Y(jié)道。
未來(lái)1000天，平安銀行將連接1000個(gè)聯(lián)盟伙伴，服務(wù)1000萬(wàn)名企業(yè)客戶(hù)，讓金融生態(tài)的春風(fēng)溫暖更多小微企業(yè)。同時(shí)，平安銀行也將繼續(xù)與行業(yè)伙伴加強(qiáng)資源的共享，不斷探索金融領(lǐng)域數(shù)字化創(chuàng)新，為更多小微企業(yè)提供以業(yè)務(wù)場(chǎng)景為核心、產(chǎn)業(yè)鏈深度關(guān)聯(lián)為特征的精準(zhǔn)化金融服務(wù)，為構(gòu)建中國(guó)金融業(yè)的高質(zhì)量開(kāi)放格局貢獻(xiàn)力量。
